Planejamento Financeiro Pessoal

Planejamento Financeiro Pessoal

Preso no sucesso

Como você define o sucesso pessoal? Faço muitas vezes esta pergunta e, curiosamente, a resposta incorpora frequentemente o conceito de liberdade financeira. Quando vou um pouco mais fundo, a liberdade financeira se traduz em uma grande variedade de sonhos.

Por que a liberdade financeira é tão atraente? Talvez seja porque muitas pessoas limitam a sua capacidade de transformar sonhos em realidade devido à sua situação financeira.

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Todos conhecemos pessoas com empregos que já não trazem prazer, mas que permanecem devido à necessidade de manter um determinado nível de rendimento. Quantos proprietários de empresas estão navegando em mercados estagnados porque têm medo de tomar medidas para mudar o negócio até que os lucros atinjam um determinado nível? Se ao menos eles fossem financeiramente livres…


Em que momento é correto correr riscos? Quanto é suficiente? Faça o que você ama e o dinheiro virá, é um conselho sábio? Embora as razões pelas quais as pessoas evitam a mudança sejam multifacetadas, as finanças são frequentemente citadas como a razão, por isso vamos explorar a questão.

Planejamento Financeiro Estratégico

Se a sua situação financeira o impedisse de seguir em frente, o que você faria se estivesse em melhor situação financeira? Supondo que você possa responder a essa pergunta com alguns objetivos claramente definidos (e se não puder, isso vem primeiro), o planejamento financeiro pode ajudá-lo a tomar medidas para enfrentar os medos e desmistificar o desconhecido, identificando sistematicamente os riscos e avaliando as alternativas.

Vamos dar uma olhada em cada uma das etapas de um processo de planejamento financeiro:

Estabelecendo objetivos

Coletando todos os dados relevantes

Identificando barreiras para atingir metas

Definir um prazo para atingir as metas

Desenvolver métodos e procedimentos para ajudar a atingir esses objetivos

Reexaminar periodicamente as metas e modificá-las conforme as condições mudam

Estabelecendo objetivos

Embora muitas pessoas tratem de questões financeiras à medida que surgem, como a entrada de um filho na faculdade, a morte de um membro da família ou a hora de vender o negócio, o planejamento financeiro exige que você antecipe o futuro estabelecendo metas. Sem metas você não pode ir muito longe no processo de planejamento financeiro, e sem um plano financeiro você pode ficar limitado no alcance de suas metas.

Coletando dados relevantes

O planejamento financeiro abrangente exige que diversas áreas críticas sejam avaliadas ao mesmo tempo. Olhar para qualquer área isoladamente contará apenas uma história parcial, e as melhores alternativas para qualquer questão são muitas vezes ignoradas. As áreas padrão são planejamento tributário, gestão de investimentos, gestão de caixa, orçamento, planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial e seguros. A análise é ajustada de acordo com necessidades específicas e também pode incluir financiamento para educação, doações de caridade e gestão fiduciária. A imagem que se forma ao observar todas as peças juntas é o ponto de partida para a criação de estratégias financeiras ideais e para a tomada de decisões realistas e bem fundamentadas.

Identificando barreiras para atingir metas

As atitudes das pessoas em relação ao dinheiro variam enormemente. Nossas atitudes em relação ao dinheiro são frequentemente influenciadas pelos valores que se formaram ao longo do tempo em nossas famílias e, até certo ponto, por quanto temos. Nossas atitudes inconscientes desempenham um papel importante na obtenção do sucesso financeiro.

Um dos princípios básicos do planeamento financeiro e estratégico67 é que temos controlo sobre as nossas próprias situações. Podemos avançar ou continuar a fazer o que sempre fizemos (muitas vezes ignorando toda a situação). Embora isso pareça fácil, é comum ver pessoas com objetivos que nada fazem para alcançá-los. Se você tiver dificuldades nessa área, um coach financeiro pode ajudá-lo a explorar as atitudes que podem estar impedindo você.

Definindo um prazo para atingir metas

A definição eficaz de objectivos requer o estabelecimento de datas-limite para cada objectivo. A previsão financeira, descrita abaixo, pode ajudar a desenvolver prazos realistas.

Desenvolvendo Métodos e Procedimentos para Alcançar Metas

Existem vários métodos e ferramentas úteis para ajudá-lo a atingir seu objetivo. Alguns conceitos importantes usados ​​no planejamento financeiro são: previsão, orçamento, diversificação de portfólio, timing de mercado e média de custo em dólar.

Previsão – As previsões de receitas e despesas são uma parte central de qualquer plano financeiro. Para um indivíduo, esse pode ser seu salário e despesas de subsistência. Para uma empresa, a previsão inclui projeções de receitas e despesas. Se você está pensando em iniciar um novo negócio ou projeto, antes de começar a buscar apoio financeiro você deve ter certeza de que a ideia produzirá lucros suficientes para tornar o empreendimento viável. As previsões financeiras são uma parte importante do planejamento e controle.

Orçamento – Onde você está gastando seu dinheiro? Se você não consegue responder a essa pergunta com muita precisão, comece acompanhando. Quando você sabe quanto e onde está gastando hoje, pode começar a ver oportunidades de melhoria. A orçamentação regular e sensata, juntamente com um processo contínuo para comparar os resultados reais com o planeado, pode destacar áreas onde os custos requerem atenção ou onde um determinado produto ou linha de serviço está com problemas. Estabelecer “revisões orçamentais” regulares permite-lhe tomar medidas correctivas antes que se torne uma crise.

Diversificação de portfólio – “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Quando se trata de investir, se você investir seu dinheiro em uma variedade de investimentos com diferentes potenciais de retorno e níveis de risco, poderá compensar possíveis perdas em um tipo de investimento com ganhos potenciais em outro. Como resultado, a diversificação reduz frequentemente a exposição global ao risco.

Se você dirige uma empresa, a diversificação de receitas pode ser alcançada com um portfólio de produtos e serviços ou trabalhando com empresas de diversos setores. Uma variedade de diferentes fontes de receita pode compensar o risco e mantê-lo à tona quando um setor passa por tempos difíceis ou um produto se torna impopular.

Market Timing – Ninguém sabe ao certo qual direção os mercados de amanhã irão. Em vez de tentar adivinhar, a “média do custo em dólar” pode ajudá-lo a investir quantias regulares em intervalos regulares, muitas vezes resultando em um custo médio mais baixo. Para fazer com que uma estratégia de “custo médio do dólar” funcione, você deve estar disposto a continuar investindo durante períodos potencialmente estressantes de mercados baixos.

Reexaminando periodicamente as metas

As condições mudam regularmente ao longo do tempo. É importante ficar atento a quaisquer suposições que possam ter mudado desde a última revisão do seu plano financeiro.

Se a sua definição de sucesso inclui o conceito de liberdade financeira, não deixe que sua situação financeira atual o transforme em um cervo nos faróis! Defina seus objetivos, verifique suas atitudes, faça sua lição de casa e siga em frente com um plano bem pensado. É a sua escolha.



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O SERP do Google é a página de resultados que aparece quando você faz uma pesquisa no Google. Ele exibe uma lista de resultados relevantes, incluindo resultados orgânicos, anúncios pagos, trechos em destaque, informações do Knowledge Graph, Google Shopping e outros elementos úteis para os usuários. A ordem dos resultados é determinada pelo algoritmo do Google, com base em fatores como relevância e qualidade do conteúdo.

O SERP do Google, ou Página de Resultados do Motor de Busca, serve para apresentar uma lista de resultados relevantes aos usuários quando eles realizam uma pesquisa no Google. Ele exibe os links para sites, imagens, vídeos, respostas rápidas e informações adicionais relacionadas à consulta do usuário.

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